クレジットカード審査に通らない？海外帰国者の疑問を徹底解説！
クレジットカード審査に通らない？海外帰国者の疑問を徹底解説！
この記事では、海外生活を経て日本に帰国し、クレジットカードの作成を検討している方が抱える疑問について、具体的な事例を交えながら詳しく解説します。クレジットカードの審査に通らない理由、家族カードではなく個人カードを作りたい場合の注意点、そして審査に通るための対策など、あなたの疑問を解決するための情報をお届けします。
カードを作ろうとした時、審査に通らないとは、どういう理由で通らない可能性があるのでしょうか。
補足
海外生活が長く、この度日本に帰りましたので日本のカードを作ろうと思っています。
例えば家族のものが既にYahooカードを持っていますが、家族カードではなく個人カードを作りたいのですが可能でしょうか？もし不可能であれば、どういう理由が考えられるでしょうか。
クレジットカード審査に通らない理由とは？
クレジットカードの審査に通らない理由は多岐にわたりますが、特に海外生活が長い方が日本でクレジットカードを作る際には、特有のハードルが存在します。ここでは、審査に落ちる可能性のある主な理由を詳しく見ていきましょう。
1. 信用情報の不足
クレジットカードの審査において、最も重要な要素の一つが信用情報です。信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況などを記録したもので、個人の信用力を測るための重要な指標となります。海外生活が長く、日本での信用情報が全くない場合、審査で不利になる可能性があります。
- 信用情報機関への登録がない: 日本には、CIC、JICC、KSCという3つの主要な信用情報機関があります。これらの機関には、クレジットカード会社や金融機関が加盟しており、利用者の信用情報を共有しています。海外生活が長いと、これらの機関に情報が登録されていないため、信用情報が「白紙」の状態とみなされることがあります。
- 過去の利用履歴がない: 過去に日本でクレジットカードを利用したことがない場合、支払い能力や利用状況を判断するための情報が不足していると判断されます。
2. 収入の不安定さ
クレジットカード会社は、利用者が確実に支払い能力を持っているかどうかを重視します。収入が安定しているかどうかは、審査の重要な判断基準となります。
- 収入証明の提出: 審査の際には、収入を証明する書類（源泉徴収票、給与明細など）の提出が求められます。海外での収入は、日本のクレジットカード会社が確認しづらい場合があり、審査に影響を与える可能性があります。
- 転職や職種の変更: 転職したばかりであったり、フリーランスや個人事業主として収入が不安定な場合も、審査で不利になることがあります。
3. 居住年数の短さ
日本に帰国したばかりで、居住年数が短い場合も、審査に影響を与えることがあります。居住年数は、その人が日本で安定した生活を送っているかどうかの判断材料となります。
- 住民票の提出: 審査の際には、現住所を確認するために住民票の提出が求められます。居住年数が短いと、安定した生活基盤がないと判断される可能性があります。
- 賃貸契約の期間: 賃貸契約の期間が短い場合も、同様に安定した居住状況がないと判断されることがあります。
4. 過去の金融事故
過去にクレジットカードの支払いを滞納したり、自己破産などの金融事故を起こしたことがある場合、審査に通ることは非常に難しくなります。これは、信用情報機関に記録されている情報に基づいて判断されます。
- 滞納履歴: 過去にクレジットカードの支払いを滞納したことがある場合、信用情報に記録が残り、審査で不利になります。
- 自己破産: 自己破産をしたことがある場合、一定期間はクレジットカードの利用が制限されます。
5. 申し込み内容の不備
申し込み内容に誤りがあったり、虚偽の記載があった場合、審査に通らないことがあります。申し込みの際には、正確な情報を記入することが重要です。
- 情報の誤り: 氏名、住所、連絡先などの情報に誤りがあると、審査に時間がかかったり、最悪の場合、審査に落ちる原因となります。
- 虚偽の記載: 収入や職業などの情報を偽って記載した場合、審査に通ることはできません。
家族カードではなく個人カードを作りたい場合
家族が既にクレジットカードを持っている場合でも、個人カードを作ることは可能です。ただし、いくつかの注意点があります。
- 家族カードとの違い: 家族カードは、本会員の信用情報に基づいて発行されるため、審査は本会員のみが行われます。個人カードは、本人自身の信用情報に基づいて審査が行われます。
- 審査の対象: 個人カードを作る場合、本人自身の信用情報、収入、居住状況などが審査の対象となります。家族がクレジットカードを持っているかどうかは、直接的な影響はありません。
- 審査に通らない理由: 個人カードの審査に通らない場合は、上記で説明した理由（信用情報の不足、収入の不安定さ、居住年数の短さなど）が考えられます。
クレジットカード審査に通るための対策
海外生活が長く、日本での信用情報がない場合でも、クレジットカードの審査に通るための対策はあります。ここでは、具体的な対策をいくつかご紹介します。
1. デビットカードの利用
デビットカードは、銀行口座と連携しており、口座残高の範囲内で利用できるカードです。クレジットカードのような審査がなく、比較的簡単に発行できます。デビットカードの利用履歴を積み重ねることで、信用情報を構築することができます。
- メリット: 審査なしで発行できる、利用金額が口座残高の範囲内に制限されるため使いすぎを防げる。
- デメリット: 分割払いやリボ払いを利用できない、一部のオンラインサービスや海外での利用に制限がある場合がある。
2. 携帯電話料金や公共料金の支払い
携帯電話料金や公共料金の支払いをきちんと行うことで、信用情報を積み重ねることができます。これらの支払いは、信用情報機関に記録される場合があります。
- メリット: 毎月確実に支払うことで、信用力を高めることができる。
- 注意点: 支払いを滞納すると、信用情報に悪影響を与える可能性がある。
3. 信用情報機関への情報開示請求
自分の信用情報を確認するために、信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に情報開示請求を行うことができます。自分の信用情報を把握することで、審査に通りやすいカードを選ぶなど、対策を立てることができます。
- メリット: 自分の信用情報を正確に把握できる。
- 注意点: 情報開示には手数料がかかる場合がある。
4. 審査に通りやすいクレジットカードを選ぶ
クレジットカードには、審査の難易度が異なるものがあります。初めてクレジットカードを作る場合や、信用情報に不安がある場合は、審査に通りやすいカードを選ぶことが重要です。
- 流通系カード: 楽天カード、Yahoo! JAPANカードなど、流通系のクレジットカードは、比較的審査に通りやすい傾向があります。
- 年会費無料のカード: 年会費無料のカードは、審査が比較的易しい傾向があります。
5. 申し込み内容を正確に記入する
申し込みの際には、氏名、住所、連絡先、収入などの情報を正確に記入することが重要です。虚偽の記載は絶対に避けましょう。また、申し込み前に、カード会社のウェブサイトで、必要な情報を確認しておきましょう。
- 正確な情報の入力: 誤字脱字がないように、丁寧に記入しましょう。
- 必要書類の準備: 収入証明書、本人確認書類など、必要な書類を事前に準備しておきましょう。
6. 家族カードからのスタート
どうしても個人カードの審査に通らない場合は、家族カードからスタートするのも一つの方法です。家族カードを利用し、支払い実績を積むことで、将来的に個人カードの審査に通りやすくなる可能性があります。
- メリット: 家族の信用情報を利用できるため、審査に通りやすい。
- 注意点: 家族カードの利用状況は、本会員に共有される。
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まとめ
海外生活を経て日本に帰国し、クレジットカードの審査に通らない場合、様々な理由が考えられます。信用情報の不足、収入の不安定さ、居住年数の短さなどが主な原因として挙げられます。しかし、デビットカードの利用、携帯電話料金や公共料金の支払い、審査に通りやすいクレジットカードを選ぶなど、様々な対策を講じることで、審査に通る可能性を高めることができます。諦めずに、自分に合った方法でクレジットカードの取得を目指しましょう。
よくある質問（FAQ）
Q1: 海外在住中に日本のクレジットカードを作ることはできますか？
A1: 多くのクレジットカード会社は、日本国内に居住していることを発行条件としています。ただし、一部のカード会社では、海外在住者向けのサービスを提供している場合があります。事前にカード会社のウェブサイトで確認するか、問い合わせてみましょう。
Q2: クレジットカードの審査に落ちた場合、再申し込みは可能ですか？
A2: 審査に落ちた場合でも、再申し込みは可能です。ただし、短期間での再申し込みは、審査に悪影響を与える可能性があります。半年から1年程度期間を空けて、状況を改善してから再申し込みすることをおすすめします。
Q3: 家族カードと個人カードの違いは何ですか？
A3: 家族カードは、本会員の信用情報に基づいて発行されるため、審査は本会員のみが行われます。個人カードは、本人自身の信用情報に基づいて審査が行われます。家族カードは、本会員の利用限度額内で利用できますが、個人カードは、本人自身の利用限度額が設定されます。
Q4: クレジットカードの審査に必要な書類は何ですか？
A4: クレジットカードの審査に必要な書類は、カード会社によって異なりますが、一般的には、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）、収入証明書（源泉徴収票、給与明細など）、預金通帳などが求められます。カード会社のウェブサイトで、事前に必要な書類を確認しておきましょう。
Q5: クレジットカードの審査結果はどのくらいで分かりますか？
A5: クレジットカードの審査結果は、カード会社によって異なりますが、通常は数日から数週間で通知されます。オンラインで申し込んだ場合は、メールで通知されることが多いです。審査状況によっては、時間がかかる場合もあります。
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